Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53
No Image

Эквайринг на физическое лицо

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

В статье разберемся, можно ли физическому лицу оформить торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Узнаем, почему для заключения договора с банком нужен действующий расчетный счет и по какой причине банки не работают с физ. лицами без регистрации ИП.

Может ли физическое лицо подключить торговый эквайринг

На множестве форумов обсуждается подключение эквайринга на личный счет физ. лица. Но на сегодняшний день банки не работают по такой схеме. То есть для заключения договора эквайринга необходим р/с (расчетный счет), который специально оформлялся для ведения коммерческой деятельности. На него банки переводят оплату от покупателей, за вычетом комиссии за свои услуги. А так как по текущим счетам запрещены расчеты коммерческого характера, то ни один банк не подпишет договор эквайринга с физ. лицом без регистрации ИП и ООО.

Интернет-эквайринг и личный счет физического лица

Такой эквайринг также невозможно подключить к счету «физика». Но можно получать оплату с карточек через специальные платежные программы, электронные кошельки т. д. Для этого нужно заключить соответствующий договор, а далее необходимо оплачивать налоги со всех поступлений.

Мобильный эквайринг для физических лиц

Что касается мобильного эквайринга, то ситуация аналогичная. Для приобретения mPos-терминала и подключения эквайринга с получением оплаты на счет нужно открыть ИП и подписать договор с кредитной организацией.

В статье мы с вами узнаем, можно ли подключить эквайринг без открытия ИП и ООО. Разберемся, какой вид эквайринга подойдет физическому лицу и куда в этом случае будет перечисляться оплата от покупателей.

Может ли физическое лицо подключить эквайринг

Эквайринг — возможность приёма платежей за товары и услуги по пластиковым картам посредством специального платёжного терминала. Соответственно, торговый эквайринг нужен торговым точкам: терминалами оборудуются кассовые кабины.

Интернет-эквайринг используется в сетевом пространстве. На территории интернет-магазинов, соц. сетей и продающих сайтов можно в специальной форме осуществить платёж.

Мобильный эквайринг — это приём карт клиентов с помощью своего смартфона или планшета, к которым подключен специальный кардридер.

Какой же эквайринг, теоретически, может подойти для физ. лиц?

Торговые точки открываются ИП и юр. лицами (ООО). Денежные средства от покупателей перечисляются на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя. Дело в том, что расчетные счета открываются только для бизнеса. По закону, ИП может обойтись без р/с и пользоваться своим личным счетом, но личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, так что торговый эквайринг к л/с не подключить.

Читайте также:  Номера автомобилей в армении

Физическое лицо, в свою очередь, не имеет права открывать расчетный счет и, вообще, осуществлять предпринимательскую деятельность без регистрации ИП или ООО, следовательно, и договор эквайринга на физ. лицо не оформить.

Но это не означает, что услуги эквайринга для физических лиц недоступны вовсе. В принципе, если р/с счета нет, деньги могут перечисляться на счет банковской карты физ. лица. А также деньги могут поступать и на счет виртуального электронного кошелька. Эту возможность предоставляет интернет-эквайринг.

Есть лишь небольшая тонкость. Если вы регулярно будете получать довольно крупные суммы на личный счет — вами обязательно заинтересуется финансовый мониторинг, а это сулит объяснения с ФНС.

Интернет-эквайринг для физических лиц

Возможность физ. лица пользоваться эквайрингом и зачислять поступления на счет банковской карты обсуждается с каждым банком индивидуально. Заметим, что год от года количество банков и операторов мобильного эквайринга, готовых заключать договоры на эквайринг и прописывать в них лицевой счет физ. лица, сокращается. Это связано с проводимой гос. политикой противодействия отмыванию незаконных доходов и вывода бизнеса из тени.

Чтобы воспользоваться интернет-эквайрингом, сначала нужно зарегистрировать ИП — для физических лиц это обязательный этап. Затем в банке необходимо открыть р/с (заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание). Сначала посмотрите, какие банки предлагает условия именно по интернет-эквайрингу, и потом оценивайте, выгодно ли вам РКО в этой кредитной организации.

Для ИП в банке понадобится минимальный пакет бумаг: паспорт, ИНН, свидетельство о гос. регистрации, справка ЕГРИП.

Денежные средства будут поступать на ваш р/с, и с него же вы будете платить налоги (в зависимости от системы налогообложения, которую выберете).

Как физическое лицо вы можете принимать платежи на свой карточный счет или счет электронного кошелька. Просто сообщите клиенту ваши реквизиты и дождитесь перечисления средств за товары или услуги. Это, конечно, не совсем интернет-эквайринг, но способ вполне рабочий для физ. лиц.

Все поступления на банковский счет в таком случае признаются доходами и облагаются налогом на доходы физ. лиц по ставке 13%. Для уплаты налогов вы должны представить квитанции (выписки) в ИФНС, заполнить декларацию и оплатить сумму налога.

Но, разумеется, если вы планируете всерьёз заняться предпринимательством в интернете — настоятельно рекомендуем вам зарегистрировать ИП и заключить договор эквайринга: это избавит вас от вопросов налоговиков и повысит лояльность клиентов.

  • Резерв Р/С онлайн: Да
  • Внутренние платежи: 24/7
  • Депозит в валюте: Да
  • POS-терминал: Бесплатно
  • Эквайринг: Индивидуальные условия
  • Онлайн-конверсия: По курсу ММВБ
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • По одному док-ту: ИНН
  • Счета ИП: застрахованы
  • Депозит: до 7,55%
Читайте также:  Как выйти на пенсию в 55 лет

Оплата товаров с пластиковых карт удобна покупателям, выгодна предпринимателям. В качестве субъекта предпринимательской деятельности может выступать не только юридическое, но и физическое лицо. ИП активно пользуются терминалами, установленными в местах продаж — торговых точках.

Интернет-эквайринг для физлиц

Физлицо может выбрать любое банковское учреждение вне зависимости от того, где открыт расчетный счет.

Если у ИП р/с в банке нет, то средства будут зачисляться на карт-счет физлица.

Особенности ИЭ для физлиц:

  • После заключения договора банк устанавливает комиссию на услуги. Размер комиссионных находится в пределах: 0,3-3,5% от суммы платежа.
  • С увеличением оборота физлица комиссия снижается.
  • Форма договора между банком-эквайером, юридическим лицом или физлицом не отличается.
  • После подписания договорных отношений банковское учреждение предоставляет терминалы в бесплатное использование или в аренду.
  • Если во время использования оборудование сломается, полностью выйдет из строя, то затраты на ремонт, восстановление оплатит физлицо — ИП.
  • ИП пользуются такими же преимуществами, что и юридические лица.
  • По договору банк эквайер должен обучить сотрудников торговой точки.
  • POS-терминалы для физлиц, передаваемые в работу ИП, принимают все виды платежных карт.

Некоторые физлица в зависимости от вида деятельности предпочитают мобильные версии терминалов. Это удобно в такси, при торговле на рынке, в службах курьерской доставки. Такие терминалы функционируют от телефона, планшета, ноутбука. Для работы с устройством в интернет-сети скачивается специальное приложение. Терминал подключается в разъем наушников.

При открытии платежной карты практически все банки предлагают подключить мобильный банкинг для оплаты товаров, коммунальных услуг, перечисления денежных средств на любую пластиковую карточку.

Мобильный эквайринг для физических лиц

Прием платежей с помощью смартфона, планшета называется мобильным эквайрингом. К мобильному устройству подключается специальный ридер. Этот способ оплаты товаров появился недавно. Первый раз мобильным эквайрингом воспользовались жители США. Это было на базе смартфонов Square.

Читайте также:  Получение долга с пенсионера

Для использования мобильного эквайринга сначала понадобится открыть р/с.

Название банка Комиссия Стоимость оборудования, руб. Преимущества
«Модульбанк» 2,25-2,75% 7700 Удобный мобильный терминал с пин-падом, соединяется с гаджетом через bluetooth
«Точка» 2,7% 3490 Для небольших ИП — оборот не более 1 млн. руб. в год.
«Райффайзенбанк» 2,7% 5000
«Альфа-Банк» 2,5-2,75%, не менее 3,5 руб. 7700

Преимущества МЭ для ИП и физлиц:

  • компактные, небольшие MPOS-терминалы можно носить с собой в сумке;
  • устройство территориально не привязано, его переносят, оплачивают товары в помещении или на улице. Нужно только интернет-соединение;
  • мобильные терминалы повышают уровень обслуживания клиентов — дает рост прибыли;
  • не нужно пользоваться инкассацией — общая сумма затрат снижается;
  • сводится к минимуму риск мошенничества — приема в качестве оплаты фальшивых денег.

Огромное число небольших ИП — интернет-предпринимателей понимают, что МЭ — отличный способ расширить круг клиентов, рассчитываться с покупателями по всем нормам законодательства РФ.

Оборудование для мобильного эквайринга

Мобильный эквайринг — перспективное направление торговли. Для его использования не нужно специальное оборудование, установка, обучение персонала. Для использования системы нужен только гаджет, выход в интернет, MPOS-терминал.

Оборудование для покупок через МЭ — MPOS-терминал.

Мобильный терминал — миниатюрный вариант POS-терминала для считывания реквизитов, перечисления средств с платежной карты. Соединение MPOS-терминала происходит через:

  • USB-шнур;
  • разъем наушников;
  • bluetooth-соединение.

По мнению финансовых экспертов, доля МЭ среди всех вариантов оплаты товаров к 2021 г. может достигнуть 40%.

Заключение

Эквайринговые операции для физлиц позволяют оплачивать в интернете любые товары, услуги. Альтернативный вариант — физические лица могут открыть электронные кошельки для безопасных платежей.

Не можете выбрать банк?

Часто задаваемые вопросы

Налоговый кодекс на этот вопрос однозначного ответа не дает. Однако, важно помнить, что суть р/с для юридического лица и ИП состоит в том, что им пользуются для осуществления предпринимательской деятельности, а не в личных целях. При закрытии ИП, надобность в расчетном счете отпадает.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
Adblock detector